Osméa

7,05%
60 mois
C
fr
291 000 €

Clermont-l'Hérault

Industrie

Présentation de l’entreprise

Créée en 1988, Osméa est une société spécialisée dans la transformation du bois. L’entreprise, dirigée par Messieurs Salvagnac et Trichard, emploie 36 personnes et est basée à Clermont l’Herault(34).

L’entreprise a pour activité :

  • La caisserie industrielle pour les expéditions maritimes, aériennes ou terrestres
  • L’emballage industriel et la containérisation sur le site des clients.
  • La construction de maisons individuelles.

La société travaille avec 180 clients professionnels depuis 30 ans.

En 2017, la société a racheté un fonds de commerce pour développer son activité de caisserie et d’emballage industriel. Sa nouvelle usine à Mouans-Sartoux (06) fabrique des caisses techniques spécialisées pour les industries aéronautiques et de parfumeries. Depuis 2014, Osméa développe son activité de préfabrication de composants pour la construction. 

Présentation du projet

La société souhaite emprunter 291 000€ sur 60 mois pour financer des outils de production, des aménagements d’infrastructure et le développement commercial dans le sud-ouest sur le premier semestre 2018.

Le cout total du projet étant de 400 000€, le solde sera financé par une ligne de trésorerie. Des relations commerciales pour l’activité caisserie ont été développées dans le Sud-Ouest et seront gérées depuis l’usine de Clermont l’Hérault.

Comme tous les projets présentés aux prêteurs particuliers sur Lendix, celui-ci fait l’objet d’un cofinancement avec les investisseurs institutionnels, les investisseurs avertis, et le management de Lendix, souscripteurs du Fonds Lendix.

Avis de l’analyste

Avec un chiffre d’affaires de 3 183 089 € en 2017 et une équipe expérimentée, la société a un bon historique de performance en termes d’activité combiné à une rentabilité opérationnelle à deux chiffres.

En 2015, la rentabilité opérationnelle a été fortement impactée par le déménagement des outils de production. En 2017, l’augmentation du chiffre d’affaires et de la rentabilité est liée au développement du portefeuille de l’activité caisserie et les importantes commandes en préfabrication.

Le prévisionnel a été élaboré sur la base des performances de 2017 en prévoyant une hausse de 10% de chiffre d’affaires liée à l’important carnet de commandes.

L’emprunteur possède une bonne capacité de remboursement avec un FCCR (Fixed Charge Cover Ratio*) prévisionnel à 1,12 et une bonne structure financière avec un ratio prévisionnel de dettes nettes / Ebitda de 2,4 et de dettes nettes / fonds propres de 265,0%.

L’analyse du projet et de l’emprunteur conduisent à une notation C avec une bonne solidité financière et un taux à 7,05% l’an.

Points forts :

  • Diversification de l’activité qui permet la création de synergies
  • Base de clients fidèle et diversifiée dans différents secteurs
  • Capacité de remboursement prévisionnelle correcte avec un FCCR de 1,12 soutenue par le pool bancaire historique

Points de vigilance :

  • Hausse de l’activité en construction de maisons individuelles
  • Augmentation du financement court terme et du recours à l’affacturage

*Le multiple de FCCR à 1,12 signifie que la société a une marge de sécurité de 12% par rapport à sa capacité à rembourser ses échéances de crédit.

L’avis d’expert est donné à titre indicatif sur la base des éléments fournis par le porteur du projet et des informations provenant de nos bases de données (Scores & Décisions, Fichier Bancaire des Entreprises). Cet avis ne constitue qu’un élément de réflexion dans la prise de décision d’un prêteur pour participer au financement d’un projet.

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